《创新者的逆境》里形貌了这样一个征象：

突破性手艺通常会发生新兴市场。率先进入这些新兴市场的企业，会比后来者具有显著的先行优势(first-mover advantage)。

在第三方支付领域，支付宝曾经有过独占市场近八成市场份额的“高光时刻”，不外这个时刻停在了2015年。2014年的春晚后，微信支付依赖“春晚红包”，将一家独大的市场硬生生拆成了两强争霸。

在之后三年的竞争中，微信支付将高频的社交属性优势施展得淋漓尽致，两者差距越来越小。失去竞争优势的支付宝这时选择了换一个赛道——刷脸支付，一种能重塑市场及产业款式的全新模式。

在2015年3月的德国汉诺威展上，马云稀奇演示了刷脸支付，震撼全场。

事实上，那时的刷脸支付，距离大规模商用，另有相当长的路要走。

直到2019年，支付宝的“蜻蜓”和微信的“田鸡”纷纷打出“补助上百亿”“投入无上限”的口号。“巨头一脱手，就知有没有”，产业各方都不再犹豫，全力投入争取市场，刷脸支付元年正式到来。

刷脸支付，支付宝的诺曼底上岸

信赖许多人会有这样的疑惑：二维码支付明显已经很利便了，而且成本更低、效率更高、体验也不差，还不用忧郁人脸信息泄露、露出素颜、直面双下巴等一系列贫苦，何苦还要搞刷脸支付呢？

更有甚者，最认真推广刷脸支付的两大巨头——支付宝和微信，原本就是二维码支付时代的最大获益者。推广刷脸支付，势必意味着对二维码支付的推翻和取代，对既定行业款式的重新洗牌，它们真的有需要革自己的命吗？

当然有需要！

虽然这个结论是“准确的空话”，但背后的缘故原由十分主要。

这背后的缘故原由剖析，就像质疑刷脸支付的人一样多。好比提升支付体验、生物识别平安性高、有增值服务空间……

这些缘故原由也没有一个是错的。不外，在我看来，根本缘故原由只有三个：

第一，中国的支付创新已经到了无人区，作为最主要的支付服务提供者，支付宝、微信有责任、有义务、更有动力去开创新的支付方式。

第二，二维码支付一定不是未来最主要的支付方式，至于是什么？没有人知道，但这也正是探索刷脸支付的意义所在。

第三，只有换个赛道，支付宝才气不被微信支付蚕食市场份额，并有机遇再次碾压微信支付。若是说“春晚红包”是微信支付的珍珠港偷袭，那么，刷脸支付或许就有可能成为支付宝的诺曼底上岸。

其中缘故原由，我们不妨逐个细说。

生长进入无人区，巨头要革自己的命

2016年5月的天下科技创新大会上，任正非做了一个论断：华为正在本行业逐步攻入无人区，处在无人领航、无既定规则、无人追随的逆境。

这一论断引来无数人的热议，同时也让许多人去思索探寻，中国另有哪些领域、哪些行业进入了“无人区”。若是放到现在来看，移动支付应该是其中之一。

有人甚至会质疑这个结论——究竟，移动支付最主要的二维码手艺源自于日本；将二维码应用于支付中，日韩是先行者；而第三方移动支付平台，美国更是早在1998年就有了。相比之下，海内的第三方支付机构只是“晚辈”。

然而，上述种种并不与中国的移动支付生长进入无人区相悖。这就犹如英国制造了第一台适用蒸汽机、德国发明晰汽车，然则只有美国福特才将汽车普及一样。没有人会否认那时的福特是处在无人区之中。

更何况，移动支付被诟病的模式创新，已经逐渐向手艺创新生长。以基础设施的支持为例，2018年Visa整理处置能力是2.4万笔/秒，实验室下的峰值处置能力约6.5万笔/秒，欧洲快速支付系统的买卖峰值是500笔/秒。而网联在2018年“双十一”当天的峰值数据为9.2万笔/秒，这个数值创下了国际局限内整理组织现实处置并发峰值的纪录。更别说网联平台计划的平稳处置能力为12万笔/秒，极值处置能力到达18万笔/秒，这种处置能力，在世界上可谓遥遥领先。而若是凭据买卖笔数算，网联也已经是全球最大的整理体。

这些都展示着我们在移动支付上的领先，向前看去，我们的支付不再有模式可以模拟。作为支付界的两大龙头，支付宝、微信已经进入了支付生长的无人区。无人区内的彷徨不安，促使着企业前进，由于待在原地的效果，很可能是被逾越。

在无人区里，生长无既定规则、无确定偏向。渺茫，是无人区内企业的配合感受。同在其本行业进入无人区的华为，虽然没有给出无人区中生长的详细路径，却给了一个起劲的偏向，那就是自我反思、自我批判、保持对市场的警醒，甚至是自我推翻。简朴说，就是“企业要革自己的命”。

生物识别手艺在支付验证方面的怪异优势，成为巨头们想要率先攻克的碉堡。在历经眼纹、声纹的失败后，指纹率先应用于支付验证，然则这还不够，由于其本质仍然是对二维码支付的辅助验证。人脸识别作为最接地气、最可用、应用场景最多的手艺，成为了支付无人区里的一个灯塔，而且再进一步，可以举行眼纹、虹膜、视网膜的辅助验证。

以是说，即便在无人区里，也并不是随便选择一个偏向就能前进。

支付的未来，会是生物识别吗？

无论是讨论什么，人们都关注其未来，其迷人之处就在于未来的“可预知”和“不行确定”，对于现状则讨论较少，由于现在具有确定性。

支付行业同样云云，未来的支付方式有可能是刷脸，也有可能是“刷手”、“刷眼睛”，没有人能确定。唯一确定的是，二维码支付一定会被镌汰。

由于人们对于支付“便捷和平安”的体验追求只会向上，不会向下。这就像消费中的“棘轮效应”一样，养成高消费习惯，就很难再回到低消费。中国有句古话更形象——“由俭入奢易，由奢入俭难”，支付体验同样云云。

虽然二维码支付依赖鼎力补助，迅速从网约车领域扩散到电商、零售、医院等各个场景，然则相比现在市场上存在的其他支付方式，二维码支付的便捷和平安都不具有显著优势，可替换性极强：

一方面，在便捷性上，二维码支付既依赖于网络，比不上NFC支付，又依赖于手机装备，比不上刷脸；

另一方面，在平安性上，制作简朴、获取利便虽然是二维码的优势，却也是双刃剑，骗子换取二维码或是用其“钓鱼”，同样简朴至极。一旦密码验证的方式遭到泄密或被破解密码，便再无平安可言。相比之下，刷脸支付基于生物识别手艺，人脸为唯一ID，用人脸图像采集、人脸定位、人脸识别处置等手艺确认用户身份，平安性更具保证。

当市场中更具平安、便捷优势的产物获得用户认可时，二维码就将被普遍替换。用户的需求又会倒逼支付服务提供商提供更适合的产物，镌汰旧产物，创新新产物，正好印证了熊彼特所说的“创造性损坏”。

而对于两大巨头而言，同样可能存在用刷脸支付取代二维码支付的动力。除了用户需求外，二维码的可扩展性已经很小。而刷脸支付则否则，基于可视屏幕的广告、交互体验、商户会员制等服务，都极大的拓展了支付服务的局限，带来更多的商业可能性。

以是，二维码支付一定不是未来支付的最终方式，到底是什么，没有人能给出确切谜底。但毫无疑问，刷脸支付是现在综合商业可行性、手艺可行性最强的那一个。

而且，在未来尚不行知的情况下，先把可能性牢牢掌握在自己手中总不失为明智之举，即便是在今天需要很大的投入，也有可能在明天形成可观的回报。

两强争霸，“修昔底德陷阱”泛起

国际关系领域中有一个名为“修昔底德陷阱”的“铁律”，是指一个新崛起的大国一定要挑战现存大国，而现存大国也一定会回应这种威胁，最后两国掀起战争。若是以这个视角去看海内的移动支付行业，你会发现，这个铁律同样适用。

简朴剖析海内的移动支付市场， “2 1 N”的款式很清晰。“2”自然指支付宝、微信两大支付帝国；“1”是有“国家队”之称的银联云闪付，虽然基础好、资源好，但无奈错失进入二维码支付市场的最佳时机，想要和两大帝国一争牝牡，还得马不停蹄；“N”包罗苏宁支付、拉卡拉、汇付天下，等等。若是将支付市场中所有的参与者比喻为世界各国，那么支付宝和微信无疑是最壮大的那两个国家。

“两强争霸”在所难免，想要真正夺得支付行业的霸主职位，挑战另一方几乎是一定的选择，恰如“修昔底德陷阱”。

对于当前的支付市场款式，支付宝或许是不太满足的，由于它曾是当之无愧的霸主。在2015年之前，支付宝从手机支付最先，已经在支付行业深耕了5年，巅峰时期占有第三方支付市场80%以上份额，效果，被微信支付的“春晚红包”打了个措手不及，随后因微信的社交高频属性而逐渐损失“领土”。

凭据支付宝、微信宣布的数据，2018年支付宝日均买卖笔数5.41亿笔，微信日均买卖笔数12.78亿笔。支付笔数不代表金额，但“高频使用”恰恰是支付宝面临的潜在危急。不外，想来也正是由于此，才有了银联云闪付和其它自力支付机构（拉卡拉、汇付天下等）及自带场景的苏宁支付、小米支付等支付机构的生长空间，随后更是带来了聚合支付的生长。

因社交习惯带来的买卖频次差距，支付宝着实无力回天。既然已有赛道跑不外，那不妨换个赛道重新竞争。

在刷脸支付的市场上，支付宝看到了重回昔日支付行业霸主职位的希望。

微信支付的焦点竞争力在于，依赖社交属性，有高粘性用户和高打开率，在支付稀奇是线下支付时，会随手使用微信支付。这种支付方习惯，高度依赖于支付的介质——手机，一旦用户在支付时，不再需要手机，微信将失去社交优势。这时的竞争，将纯粹依赖产物推广、优惠力度了。

回过头来看，会发现，在刷脸支付的推广上，一直是支付宝加倍用力，微信追随。

支付的未来，谁主沉浮？

在刷脸支付的产业中，支付机构是供应方，需求方是商家和消费者。对于支付宝、微信而言，不管是出于竞争照样未来生长的目的，都有种种理由去推动刷脸对于二维码的迭代。然则对于商家、消费者这些需求端而言，他们真的有用刷脸支付需求么？

我们在前面提到过，用户对于支付体验的要求具有与消费一样的“棘轮效应”，也就是说，消费者只能接受更好的支付体验，而不能是更差的。加倍便捷平安的支付方式，才是用户的真需求。

举几个例子为证。好比说在用户友好度上，二维码支付无法顾及到老人、残障人士等弱势群体。刷脸支付依赖生物识别，用人脸验证，突破支付介质的限制，能够实现弱势人群也可以使用移动支付。

在用户体验上，刷脸支付能够真正实现“无感支付”，不再像二维码支付那样需要手机，加倍的利便快捷。

在用户平安上，应用生物识别手艺的刷脸支付，可以确认买卖者本人的身份，连系其他的多因素验证，平安更有保证。

除了用户，商户的需求也很主要，不外商家对于是否增添一种支付方式，一方面取决于消费者的需求，另一方面也取决于支付机构的推广力度。但相比于二维码支付，刷脸支付对于商家具有更多想象空间。除了能实现二维码支付下的增值服务外，刷脸的屏幕给商户和消费者增添了更多的交互机遇，营销引流、会员运营成为可能。若是屏幕开放给广告主，还可以增添广告收入。

退一步说，即便是“薅羊毛”，两大巨头在推广中对机具、买卖量的巨额补助，也会使商户更有动力，去激励消费者在支付时使用刷脸支付。

以是，刷脸支付虽然存在种种难以克服的难题，如生物识别信息的平安性、羁系的不确定性、难以聚合等，但其广漠的生长前景为各方所看重，已经逐渐发生更多的需求。

这种由供应方创造出的需求，一直都是我国支付生长史最不行或缺的气力。恰如信用卡、二维码支付一样，它们从来都不是消费者的自动需求，只不外它们站到了时代生长的风口上，同时又很好用，于是，它们就成了趋势。恰如“世上本没有路，走的人多了也就成了路”。

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